新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 打著重大疾病保險的旗號,賣的是壽險!保險公司你能在坑一點不?

打著重大疾病保險的旗號,賣的是壽險!保險公司你能在坑一點不?

發布日期: 2019.07.24

導讀:“提前給付”通常會出現在主險為壽險,附加提前給付型重疾險的產品中。提前給付的作用是可以先獲得重疾理賠款,從而用于治療重大疾病。但實際的賠付條件并不簡單。

最近,有朋友給小新吐槽:我本想買個重大疾病保險,誰知卻被買了壽險了,只是附加了一份重大疾病保險,保險公司的人也不告知我,想保的疾病并沒有保到,保額也不足,你說是不是太坑了?!

其實,對于這位朋友的所提到的問題,會不會發生,小新想說:會!這種保險就是帶有一點重疾功能的壽險,其實它就是以壽險為主險,附加了提前給付的重大疾病保險。

不少人上當的原因在于,這種保險兼具壽險和重大疾病保險兩重保險,所以日常中會被引導成帶有壽險功能的重大疾病保險,讓不少人覺得,這種保險保障重疾也保障身故,很好,很不錯!其實,說白了,是因為我們不了解才會被誤導上當,下面小新給大家說下提前給付的重大疾病保險。

提前給付重大疾病:

“提前給付”通常會出現在主險為壽險,附加提前給付型重疾險的產品中。提前給付的作用是可以先獲得重疾理賠款,從而用于治療重大疾病。但實際的賠付條件并不簡單。

比如:

打著重大疾病保險的旗號,賣的是壽險!保險公司你能在坑一點不?

某終身壽險附加重大疾病保險

提前給付的賠付條件是:將壽險身故的保險金提前拿出,用于理賠重大疾病。但當主險合同(壽險)的保額提前用完時,合同終止,之后身故也是無法獲得身故保險金的。更直白的說:這類保險是重疾險和壽險共用一個保額。

假設馬大姐購買了一份人壽險,附加重大疾病保險保障。身故保障是50萬,重大疾病保障是30萬。馬大姐患了保險合同中重大疾病,賠付了30萬,那么她的身故保障就只剩下了20萬的保額了。

目前,市場上的產品可以分為2類提前給付型:

1.以壽險為主險,附加提前給付重大疾病保險;

2.以重大疾病保險為主險,含身故保障的重大疾病保險。

注:這兩個產品最大的區別在于后者除了含有身故保障之外,卻不以壽險為主險,且重疾險保障做的非常全面,且重疾險費率比較低,比以壽險為主的提前給付型保險便宜很多!

這2類都是:重疾險和身故只賠付一次,用戶也只能拿到一次重疾/身故保險金。

目前市場上這類產品比較多的,比如大家常見某安福、某保福、某A保等。這些產品最大的特點就是能夠保證被保險人無論如何,終身都會拿到一次保額。也就是這類產品可以100%的賠付。

它和純消費型重疾險的區別在于:

純消費型重疾險不含身故保障責任,只有疾病保障,也就是沒有壽險責任的重疾產品。

這類產品,我們常見的有弘康健康一生A+B、百年康惠保、復星聯合康樂一生e生等。這類產品并不能做到100%賠付,只有發生了約定重疾才給予賠付;如果在保障期間身故,保險合同終止。

簡單說,假設你購買了這些保險產品中的一份,保額50萬,在保障期間, 被保險人由于意外導致身故,那么保險不賠付,保險合同終止。

所以,很多人在購買時都會覺得,純消費也不保障身故,要是不得重疾,就白買了?相反這個保險最起碼終身都會賠一次,不會虧!

其實不是,雖然這類保險看似保障很全,保障了身故,但重疾的保障卻比純消費型保險相差不少,比如:會少輕癥豁免、投保人豁免等,但保費要貴很多,因為它屬于偏理財性質的保險,所以,它的性價比并不高。

如果把購買提前給付的重疾險的錢去購買純消費重疾險,剩余的保費,完全可以購買一份壽險進行搭配。而單獨購買壽險產品和純消費重疾險進行賠付,和提前給付型重疾險的賠付原則對比:

提前給付型的產品:疾病和身故保障,只賠付其一。

純消費型重疾險搭配壽險:或有可能得到雙重保障,雙賠付。

如果得約定重疾險在先,身故在后,那么純消費型重疾險和壽險都賠付;如果身故在先,得約定重疾在后,只能拿到壽險賠付。

所以,大家在選擇產品之前,一定要考慮和計算清楚這兩類產品。

為了防止大家被上當,小新提供2個辨別方法給大家:看保險產品名稱,尤其是產品的后半部分,如果是含有提前給付這四個字,或者看條款:是否含有身故保障,且身故和重疾只賠付一個。

雖然,目前有些重大疾病保險中,名稱中并不含有提前給付,但身故和重疾險只賠付一個,這種賠付類型和提前給付一樣。

當然,這類保險的除了含有身故保障之外,卻不以壽險為主險,且重疾險保障做的比較全面,會比以壽險為主的提前給付型保險便宜一些,大家如果不想分開買壽險和重疾,可以關注一下這類保險。如果只想買一份重疾險,不想要合買,那么純消費型的重疾險就比較適合你了。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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