新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 買保險這樣簽合同,保險公司一定拒賠!理由:保險合同是無效的?

買保險這樣簽合同,保險公司一定拒賠!理由:保險合同是無效的?

發布日期: 2019.07.12

導讀:只要投保人每年都按時進行保險費的繳納,這種積極參與合同履行的方式表明對代簽行為的追認,因此合同是有效的!

最近,有朋友詢問小新:我想給家人買人壽保險,但是人不在我身邊,保險代理人說,我可以代簽字?

其實,關于這個問題,小新可以肯定的告訴你:不能。除了這類問題之外,小新還常會被問:我不認字,買保險的時候,保險代理人說可以幫我簽字?

在人壽保險業務中,保險銷售誤導一直以來是難以根治的頑疾。個別保險銷售業務員為了銷售業績,提高業務簽單成功率,對免責條款未履行明確說明義務,甚至采用蒙騙、誘騙、欺詐等行為而獲取簽單的成功。

有些保險業務員利用投保人對其的信任,在投保人不知情下擅自為投保人多簽訂數份人身保險合同并轉走保險費,而引起的保險合同糾紛案件。這樣的保險合同是否有效呢?

根據我國《合同法》第52條規定:“有下列情形之一的,合同無效:

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;

(二)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;

(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會公共利益;

(五)違反法律、行政法規的強制性規定。”

我國《保險法》第131條也有規定,保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;隱瞞與保險合同有關的重要情況;利用其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的行為。

也就是說,根據法律規定,保險從業人員在辦理保險業務活動中,如有欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;隱瞞與保險合同有關的重要情況;利用其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的行為,保險合同無效。

同時,代簽字的保險合同,是否有效呢?

根據2013年5月6日,《最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋(二)》(法釋﹝2013﹞14號)(以下簡稱《最高院保險法司法解釋(二)》)第3條第1款規定:“投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有簽字或者蓋章,而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章,對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的,視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。”

這種情況下,為了保證投保人的合法利益,也為了防止保險人在明知保險代理人代為簽名,但又置之不理,而到被保險人出險后,又以保險代理人代簽字為理由,認定保險合同無效,而拒絕賠付。

所以,依據條款:《解釋(二)》涉及條款:第三條第一款 投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章,而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的,對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的,視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。

只要投保人每年都按時進行保險費的繳納,這種積極參與合同履行的方式表明對代簽行為的追認,因此合同是有效的!

而在這個過程中,投保人往往在特定的時間內發生保險事故后就要求保險公司賠償,若沒有發生保險事故,就以代理人代簽名保險合同無效為由,要求保險公司全額退保;而保險公司也時常在特定的時間內發生保險事故后,保險公司以代簽名合同無效為由拒絕賠償,如沒有發生保險事故時,則可繼續收取保險費。這些行為都是不正確的。

所以,一般情況下,投保人不能替被保險人代簽合同,保險代理人或朋友更不能。

但對于保單的簽字確認,如果投保人和被保險人是同一人,只簽一個字即可;如果投保人和被保險人是兩個人,投保人和被保險人必須分別簽字,不能由一人代簽。如果出險,代簽可能會影響到被保險人的理賠,需要具體案件具體分析。

什么情況可以代簽呢?

若被保險人是無民事行為能力或限制民事行為能力的以及未成年人,由其監護人簽字,不得由他人代簽。

投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的,由其指定的代理人簽字。

代投保人簽名:

他人未經授權擅自代投保人簽名訂立保險合同是一種無權代理行為,除非得到投保人的事后追認,應認定為保險合同尚未成立,既然合同未成立,自然就沒有法律效力。但是投保人如按照保險合同的約定交納了保險費,根據《合同法》的規定,視為投保人以交納保險費的行為在事實上認可了代簽名的行為,應認定為合同已經成立,如保險合同符合生效條件,則該保險合同包是合法、有效的合同。

代被保險人簽名:不論因何種原因發生,未經被保險人授權而擅自代簽名的,根據《保險法》第三十四條定如屬于死亡保險,應認定為無效。除死亡保險外,根據《合同法》第四十八條規定,這種行為屬于無權代理,應認定為效力待定的保險合同,即保險合同的效力處于一種不確定的法律狀態,是否有效取決于被保險人事后是否追認。代被保險人簽名的保險合同如被保險人事后追認,合同有效;如被保險人事后不追認,則合同無效或被撤銷。

所以具體問題還需具體分析。

小新經常被問:我給老公買保險時是代簽字,如果發生了事故能理賠嗎?

答:不能,買保險投被保人要有保單利益,并親筆簽名,代簽字意味著不真實,是無效合同,是沒有效力的。建議你申請補簽字。

因此,大家最好不要代簽字,以免出現問題或影響理賠。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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