新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 確診了這幾種癌癥,為啥重疾險不理賠?答案在這里!保險真沒騙人

確診了這幾種癌癥,為啥重疾險不理賠?答案在這里!保險真沒騙人

發布日期: 2019.07.09

導讀:不是重疾險保障的所有重疾種類都是確診就賠的。

為什么買了重疾險得了癌癥卻不能賠呢?答案在這里!

最近,有朋友詢問小新:重大疾病保險合同不是規定:癌癥是確診就賠的嗎?為什么確診了,保險公司又不給賠!是不是又在騙人?!

其實,不是!

對于重疾險的確診就賠,小新說過:不是重疾險保障的所有重疾種類都是確診就賠的。有的重疾險保障疾病種類幾十種甚至上百種,其實確診即賠的疾病只有3種,其中包括惡性腫瘤(俗稱癌癥),其他重疾種類一般要求實施了約定手術或達到約定的某種程度才會給予賠付。

下面是小新對保監會規定的25種疾病種類的理賠賠付整理:

確診了這幾種癌癥,為啥重疾險不理賠?答案在這里!保險真沒騙人

點擊圖片可查看大圖:25種疾病的賠付條件

從上圖可以看出,確診即賠的疾病中包括惡性腫瘤(俗稱癌癥)!按道理說,既然包括惡性腫瘤,也就是癌癥,應該包括的是所有,但又為什么有些癌癥確診了不賠付呢?

咱們隨便看一款重疾險的條款,看看是如何規定的:

確診了這幾種癌癥,為啥重疾險不理賠?答案在這里!保險真沒騙人

1、惡性腫瘤

指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散,浸潤和破壞周圍正常組織,可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷,臨床診斷屬于世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》(ICD-10)的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內:

Ⅰ、原位癌(見注1);

Ⅱ、相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病;

Ⅲ、相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

Ⅳ、皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌);

Ⅴ、TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌;

Ⅵ、感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

注1:指惡性細胞局限于上皮內尚未穿破基底膜浸潤周圍正常組織的癌細胞新生物。原位癌必須經對固定活組織的組織病理學檢查明確診斷。被保險人必須已經接受了針對原位癌病灶的積極治療,所謂的積極治療包含手術、化療或放療等治療方式。

從條款中可以看出,除第6種(第6種在罹患艾滋病期間,人體的免疫系統無法正常工作,患癌的風險會大幅度暴增,所以這種情況是不會保的)之外的5種癌癥, 各個重大疾病保險提款都是不理陪的!這是保險公司的故意刁難?還是故意設置?

其實,這個規定并不是保險公司所限制的,這是保險行業統一規定的。

保險行業對重大疾病的定義是:是指病情十分嚴重或者治療費用高昂,而保險公司也是根據此進行制定的重大疾病保障疾病種類。

因此,根據此選擇和指定標準,上述5種癌癥達不到,違背了保險行業對重疾的規定,所以就被排除在外了!

癌癥都是非常嚴重的情況呢?你說達不到就達不到嗎?

其實,這也不是誰說的,而且這幾類癌癥本質就是如此。對此,小新分析給大家看:

1.原位癌

原位癌屬于0期癌,不會出現明顯癥狀,也不會危及生命,有些還可自行消退,不會轉移,不會有嚴重的并發癥,治愈率達100%,治療費用也不高,對生活質量的影響不是很大!所以,對照重大疾病保險對高死亡率、高發生率、高治療費用與低治愈率的標準,原位癌顯然不在標準之內。

2.相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病

由于Binet分期A期的慢性淋巴細胞白血病:起病緩慢,癥狀輕微,治愈率較高,不符合重疾標準。所以市面上大多重疾險,都不保這種病,原理跟原位癌類似。

3.相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病

源于淋巴細胞的一種癌變。目前,化療、放療和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治療上的應用,使它已經成為可以治愈的腫瘤。

4.皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌)

雖然是癌癥的一種,但其進展緩慢,惡性程度均較低,易被早期發現并獲得及時治療。無論采取手術、放療或其他治療方法,對皮膚癌均有良好的療效。而且可能是因為霧霾的保護,皮膚癌在我國的發病率很低。

5.TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌

T指原發腫瘤、N指區域淋巴結、M指遠處轉移,故本分期為前期原發腫瘤,無轉移。

總的來看,這幾種癌癥,多為病情較輕,且治愈后良好。因而它們不符合重大疾病病情嚴重、治療費用高昂,對身體和家庭有重大影響的初衷,所以,基本上所有的重大疾病都會把他們排除在外,也就是不理賠!

重大疾病保險條款不保障這些疾病,難道這些疾病真的不保障了嗎?

也不是,這些疾病往往被劃分到輕癥疾病的保障范圍內。

確診了這幾種癌癥,為啥重疾險不理賠?答案在這里!保險真沒騙人

 

從輕癥疾病保險條款中,可以看到:除了艾滋病感染導致的惡性腫瘤,在重疾中除外的幾項癌癥其實都被納入了輕癥疾病的保障范圍內。

通常,保險公司會對輕癥疾病提供20%-30%的保額賠付。以弘康健康一生重大疾病保險為例,馬大姐購買的重大疾病保險的保額是50萬,里面提供輕癥的保障就是15萬元,如果不幸發生了輕癥疾病,比如原位癌,則馬大姐可以獲得15萬元的賠付!

所以,如果比較擔心會發生這些輕癥疾病,可購買含輕癥疾病的重大疾病保險哦。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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